银行的贷款产品千千万,还款方式也是千奇百怪,今天我用通俗易懂的表述来给大家介绍一下,有哪些还款方式:
等额本息 常见于房贷,字面的意思就是本金和利息都是平分,每月的还款额都相同,适合收入稳定的人群。
等额本息 等额本金还款区别
等额本金 常见房贷,字面意思就是本金平分,本金减少,利息减少。还款金额递减,前期还款压力大,后期还款压力小。
等额本息 等额本金区别
等本等息 常见于小额贷款,本金直接平分,利息也直接平均。如果说小额2分的利息,换算成年化利率的话就是43.2%。和等额本息 等额本金相差非常大。重点是资金使用率比较小,同时你最后一个月本金已经非常小了,要还的利息还是一样的。
先息后本 这个常见于抵押贷,先付利息,到期付本。先息后本一般还会配套个随借随还,资金使用率高,这个还款方式最受大众欢迎。比如说建行的快贷,就是先息后本、随借随还。
后息后本 常见于亲戚朋友之间相互借款,银行的话比较少见,不过农行的企业税贷3厘5后息后本, 利息和本金前期都不用还,到期一次性还本付息。资金使用率达到极致。
按月付息、按季/年还本 每个月先付利息,到约定期限归还本金,有点类似于先息后本,但是时间上有区别,这个常见于保理业务,供应链贷款。
每月还息+少量本金,到期还剩余本金(气球贷) 深圳兴起的一种还款模式 ,比如说最近很火的中国银行抵押贷,利息3厘2,每个月除了要还利息外还要还千分之一的本金,到期再一次性归还剩余本金。农商行的十成抵押贷也是一样的。
随借随还 常见于网贷 比如说微粒贷 借呗之类 一次贷款不定期/额还款 贷款一次性发放,但是客户还款可以有钱就先还 ,想什么时候还 就什么时候还,灵活度特别高,这个做生意的人临时周转特别喜欢用,这也是很多人明明知道网贷利息高,还点网贷的原因。
前期按月付息、后期按月还本息 中信的抵押就是如此 ,十年期 三年先息后本,七年等额。前3年是先息后本,按月付息,到后期就变成等额本息了。
一次性付息、到期还本 这个常见于民间借贷,先付利息,到期再还本金。俗语“砍头息”。目前民间借贷受国家严厉打击,限定不得高于LPR的4倍 ,换句话来说目前年化利率不能超过15.4%,同时去年的时候也发布打击职业借贷人的法规。
按天还本付息、到期还本 这个常见于网贷“高炮”。比如说“五五高炮”、“七一四高炮”。部分“五五高炮”,借1000 到手700 然后第五天还1200.网上更有借款1200,手续费500 服务费600 其他98 到账2元的段子。但是目前随着国家的打压,类似平台已经很少见了。不过现在很多网贷平台从业人员都转向线下,就是目前朋友圈的广告 天息一分 也是7天 或者15天 。利息都非常恐怖的。建议大家不要碰。